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इंडियन ओवरसीज बैंक एजुकेशन लोन: पात्रता, दस्तावेज, आवेदन

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भारत सरकार शिक्षा के स्तर को तेजी से विकसित करने के लिए विभिन्न प्रकार के योजनाएँ लागू कर रही है ताकि भारतीय शिक्षा को एडवांस लेवल तक पहुँचाया जा सके. इस मुहीम को एक नया रुपरेखा प्रदान करने के लिए भारतीय बैंक भी इसमें शामिल हो रही है. जिसमे से एक Indian Overseas Bank Education Loan है जो किफायती दरों पर एजुकेशन लोन प्रदान करता है.

जो भी व्यक्ति / स्टूडेंट्स किसी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय में डिप्लोमा, स्नातक या स्नातकोत्तर कोर्स का अध्ययन करना चाहते हैं, वे इंडियन ओवरसीज बैंक से विद्या ज्योति शिक्षा ऋण योजना के अंतर्गत आवेदन कर सकते हैं.

ऐसे भी व्यक्ति जो विदेशों में तकनीकी या व्यावसायिक पाठ्यक्रमों में नामांकन करना चाहते हैं, वे भी ऋण के लिए पात्र माने जाते हैं. इंडियन ओवरसीज बैंक से प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर शिक्षा ऋण प्राप्त करने के लिए विद्या ज्योति योजना के तहत आवेदन कर सकते है.

यहाँ Indian Overseas Bank Education Loan कैसे लें से सम्बंधित सभी आवश्यक तथ्यों जैसे पात्रता, दस्तावेज, ब्याज दर, ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया आदि के विषय में समझेंगे जो लोन प्राप्त करने में मदद करेगा

Indian Overseas Bank Education Loan

शिक्षा ऋण बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा मेधावी छात्रों को उनके सपनों के पाठ्यक्रम को आगे बढ़ाने में मदद करने के लिए दिया जाता है. ये केवल बैंक तक ही सिमित नही है बल्कि सरकार भी विभिन्न योजनाओं के अंतर्गत छात्रों की शिक्षा पूरी करने के लिए तत्पर है.

इंडियन ओवरसीज बैंक शिक्षा ऋण ब्याज दर भारत के बेहतरीन संस्थानों में शिक्षा के लिए और विदेशों में अध्ययन के लिए काफी प्रतिस्पर्धी है. शिक्षा ऋण पर ब्याज दरें एमसीएलआर में बदलाव के साथ बदलती रहती हैं. इंडियन ओवरसीज बैंक एजुकेशन लोन की ब्याज दरें 9.05% और 10.05% के बीच हैं.

लेकिन यह स्पष्ट रूप से कहा नही जा सकता है कि आपके स्थिति में कितना हो सकता है. क्योंकि, यह आपके कोर्स, राशी और दस्तावेज पर भी निर्भर करता है. इसलिए, Indian Overseas Bank Education Loan में आवेदन करने से पहले एक बार स्वं से सुनिश्चित अवश्य करे.

आंकड़ों के अनुसार इंडियन ओवरसीज बैंक भारत में अध्ययन करने के लिए अधिकतम एजुकेशन लोन राशी 30 लाख और विदेश में अध्ययन करने के लिए अधिकतम राशी 40 प्रदान करती है. जिसे प्राप्त करने के 15 वर्षों के भीतर चुकाया भी जा सकता है.

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Indian Overseas Bank Education Loan Schemes

इंडियन ओवरसीज बैंक के पास छात्रों को उनकी उच्च शिक्षा के वित्तपोषण में मदद करने के लिए दो शिक्षा ऋण योजनाएं हैं, अर्थात दो योजनाओं के अंतर्गत लोन प्रदान किया जाता है, जिसे विद्या ज्योति शिक्षा ऋण और IOB Scholar Education Loan के नाम से जाना जाता है.

Vidya Jyothi Education Loan

  • ब्याज दर: बैंक के विवेक के अनुसार
  • प्रोसेसिंग शुल्क: बैंक से संपर्क करें
  • संपार्श्विक:
    • माता-पिता का सह-दायित्व
    • प्रासंगिक मूल्य की संपार्श्विक सुरक्षा
    • ईएमआई के भुगतान के लिए भविष्य में छात्र की आय का असाइनमेंट
  • ऋण अवधि: 15 वर्ष
  • पात्रता:
    • आवेदक एक भारतीय नागरिक होना चाहिए.
    • आपने 10 प्लस 2 पूरा करने के बाद मेरिट-आधारित चयन प्रक्रिया / प्रवेश परीक्षा के माध्यम से भारत में मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त किया हो.
    • उन राज्यों के मामले में जहां एक सामान्य प्रवेश परीक्षा नहीं है, आपको योग्यता परीक्षा में 60% अंक प्राप्त करने चाहिए.
    • अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति के छात्रों के मामले में, आपको योग्यता परीक्षा में 55% अंक प्राप्त करने चाहिए.
    • प्रवेश के लिए सामान्य प्रवेश परीक्षा की आवश्यकता नहीं होने की स्थिति में विश्वविद्यालय की प्रतिष्ठा पर विचार किया जाता है.
    • आपको लाभकारी रोजगार में नहीं होना चाहिए.

IOB Scholar Education Loan

IOB स्कॉलर योजना के तहत ऋण के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार है:

  • छात्र भारतीय नागरिक होना चाहिए.
  • जिन छात्रों ने किसी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त किया हो.
  • किसी अन्य ऋण योजना में शामिल न हो.
  • जिन छात्रों ने किसी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय में प्रबंधन कोटा के माध्यम से प्रवेश प्राप्त किया है, वे भी ऋण के लिए पात्र हैं.
  • हालांकि, उन्हें सामान्य वर्ग के लिए न्यूनतम कट ऑफ 60% और एससी / एससी श्रेणी के लिए 55% से मिलना चाहिए.
  • जो छात्र वोकेशनल कोर्स और स्किल डेवलपमेंट कोर्स करना चाहते हैं, वे भी लोन के लिए पात्र हैं.

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Indian Overseas Bank Education Loan Highlights

लोन का नामइंडियन ओवरसीज बैंक एजुकेशन लोन
लाभभारतीय छात्रों हेतु
उद्देश्यउच्च अध्ययन हेतु
मार्जिन4 लाख तक = शून्य
4 लाख से अधिक भारत में = 5%
4 लाख से अधिक विदेश में = 15%
अधिकतम राशी40 लाख रुपये तक
न्यूनतम ब्याज दर8.60% प्रतिवर्ष
अधिकतम ब्याज दर11.40% प्रतिवर्ष
Penal Interestनही
चुकौती15 वर्ष तक
processing feesनही
Official Websitehttps://www.iob.in/

इंडियन ओवरसीज बैंक एजुकेशन लोन की लाभ एवं विशेषताएं

  • भारत और विदेशों में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए लोन प्राप्त कर सकते है.
  • आकर्षक और कम ब्याज दरें
  • सरल दस्तावेजीकरण प्रक्रिया
  • कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं
  • 4 लाख तक के ऋण के लिए किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है
  •  भारत में अध्ययन के लिए INR 30 लाख तक का एजुकेशन लोन
  • विदेश में अध्ययन के लिए INR 40 लाख का एजुकेशन लोन
  • लोन की चुकौती अधिकतम 15 वर्षों तक
  • शैक्षिक ऋण पर ब्याज दर 8.5% और11% के बीच हो सकता है. 
  • चुकौती आसान ईएमआई में की जा सकती है.
  • अधिस्थगन अवधि के दौरान कोई चुकौती नहीं
  • छात्राओं को 0.50% की छूट

इंडियन ओवरसीज बैंक से कितना एजुकेशन लोन ले सकते है?

यदि इंडियन ओवरसीज बैंक में एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई किया जाता है, तो स्टूडेंट को स्टडी के उद्देश्य से 30,00,000 रुपए इंडिया में पढ़ने के लिए और विदेश में पढ़ने के लिए 40,00,000 रुपए तक का अमाउंट आसानी से प्रदान किया जाता है. निचे दिए गए टेबल के माध्यम से समझें.

स्थतिलोन राशी
न्यूनतम लोन राशी7.5 लाख
भारत में अध्ययन30 लाख
विदेश में अध्ययन40 लाख

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इंडियन ओवरसीज बैंक एजुकेशन लोन द्वारा कवर किया जाने वाला खर्च

शिक्षा ऋण का उद्देश्य छात्र को आर्थिक रूप से वित्तीय सहायता प्रदान कर उच्च शिक्षा के लिए प्रोत्साहित करना है, जिसके अंतर्गत निम्न प्रकार के खर्च कवर किए जाते है:

  • कॉलेज या यूनिवर्सिटी फीस
  • ट्युशन शुल्क
  • पुस्तकों, वर्दी या स्टेशनरी की लागत
  • लैपटॉप या कंप्यूटर की लागत (यदि आवश्यक हो)
  • परीक्षा शुल्क
  • पुस्तकालय / प्रयोगशाला शुल्क
  • छात्रावास शुल्क
  • यात्रा व्यय (विदेशों के लिए)
  • उपकरण, वर्दी, यात्रा व्यय, कंप्यूटर और पुस्तकों
  • छात्रावास शुल्क, हवाई मार्ग और स्वास्थ्य बीमा के रखरखाव की लागत भी शामिल है.
  • छात्र/सह-उधारकर्ता के जीवन बीमा के लिए जीवन बीमा प्रीमियम
  • पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक कोई अन्य खर्च – जैसे अध्ययन पर्यटन, परियोजना कार्य, थीसिस, आदि.

इंडियन ओवरसीज बैंक एजुकेशन के अंतर्गत आने वाले कोर्स

भारत में अध्ययन के लिए:

  • स्नातक पाठ्यक्रम जैसे
    • बीए,
    • बीकॉम,
    • बीएससी, आदि।
  • स्नातकोत्तर या डॉक्टरेट कोर्स
  • व्यावसायिक पाठ्यक्रम जैसे;
    • इंजीनियरिंग,
    • चिकित्सा,
    • कृषि,
    • पशु चिकित्सा,
    • भारतीय कानून, आदि।
  • IIM, IIT, IISc, XLRI, NIFT, आदि सहित प्रमुख संस्थानों द्वारा पेश किए जाने वाले कोर्स मान्य है.
  • प्रसिद्ध विश्वविद्यालयों से संबद्ध संस्थानों द्वारा संचालित कंप्यूटर सर्टिफिकेट कोर्स.
  • डिग्री या डिप्लोमा कोर्स जैसे;
    • एयरोनॉटिकल,
    • पायलट ट्रेनिंग,
    • शिपिंग और समान रूप से नागरिक उड्डयन / शिपिंग के महानिदेशक द्वारा अनुमोदित
  • यूजीसी / सरकार / एआईसीटीई / एआईबीएमएस / आईसीएमआर आदि द्वारा अनुमोदित कॉलेजों / विश्वविद्यालयों द्वारा संचालित नियमित या शाम के कोर्स
  • शिक्षक प्रशिक्षण, नर्सिंग, बी.एड. में डिग्री या डिप्लोमा पाठ्यक्रम।

विदेश में अध्ययन के लिए:

  • स्नातक: 
    • प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों द्वारा प्रदान किए जाने वाले नौकरी उन्मुख व्यावसायिक / तकनीकी कोर्स के लिए.
  • स्नातकोत्तर: 
    • एमसीए
    • एमबीए, एमएस, आदि सीआईएमए-लंदन द्वारा संचालित कोर्स, यूएसए में सीपीए आदि.
  • यदि विदेश में कोर्स का अनुसरण किया जाता है, तो कोर्स संस्थान द्वारा मान्यता प्राप्त होनी चाहिए.

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इंडियन ओवरसीज बैंक एजुकेशन की ब्याज दर

भारत में उच्च अध्ययन के लिए अधिकतम 30 लाख और विदेश में अध्ययन के लिए 40 लाख तक का शिक्षा ऋण किफायती दरों पर प्रदान किया जाता है. हालांकि, पात्रता एवं कोर्स के अनुसार ब्याज दर 8.26% और 11.5% के बिच हो सकता है, जिसमे छात्राओं के लिए अलग से 0.50% की छूट भी दिया जाता है.

Loan AmountRate of Interest
Upto Rs.7.50 lakhs10.40%
Above Rs.7.50 lakhs11.40%
Vocational Courses11.40%
Ward of Staff10.10%
 “A” rated Institutions8.60%
” B” rated Institutionsबैंक द्वारा निर्धारित

इंडियन ओवरसीज बैंक एजुकेशन की ब्याज दर के लिए पात्रता

  • आवेदक को भारतीय नागरिक होना आवश्यक है.
  • एजुकेशन लोन के लिए आयु 18 वर्ष से अधिक लेकिन 45 वर्ष से कम होनी चाहिए.
  • हायर सेकेंडरी और ग्रेजुएशन में कम से कम 50% अंक हासिल किया हो.
  • उम्मीदवार के पास संबंधित विश्वविद्यालय से वैध प्रवेश पुष्टि पत्र प्राप्त होना चाहिए.
  • छात्र पर किसी अन्य संस्थान से बकाया शिक्षा ऋण नहीं होना चाहिए.
  • कोर्स प्रमाण पत्र विश्वविद्यालय/सरकारी विभाग/संसद के अधिनियमन द्वारा गठित निकाय द्वारा जारी किया जाना चाहिए.

इंडियन ओवरसीज बैंक एजुकेशन के लिए आवश्यक दस्तावेज

छात्रों के लिए आवश्यक दस्तावेज:

  • पहचान का प्रमाण: इनमे से कोई एक 
    • वोटर आईडी
    • ड्राइविंग लाइसेंस
    • पासपोर्ट
    • पैन कार्ड
    • आधार कार्ड
  • निवास का प्रमाण: इनमे से कोई एक 
    • बिजली बिल
    • नवीनतम टेलीफोन बिल
    • बैंक खाता विवरण
    • मौजूदा हाउस लीज एग्रीमेंट
  • आय का प्रमाण
  • 2 पासपोर्ट साइज फोटो
  • पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
  • सुरक्षित प्रवेश का प्रमाण:
    • प्रवेश पत्र
    • सशर्त प्रवेश पत्र
  • प्रासंगिक मार्कशीट और पासिंग सर्टिफिकेट
  • एकेडमिक पास आउट मार्कशीट
  • आवेदक के लिए अनिवार्य पासपोर्ट
  • मार्क शीट्स और सर्टिफिकेट्स सहित पिछले अकादमिक रिकॉर्ड के सभी सबूत

सह-आवेदक द्वारा जमा किए जाने वाले कानारा बैंक शिक्षा ऋण दस्तावेज:

  • निवास प्रमाण:
    • टेलीफोन
    • बिजली बील
    • पानी या गैस बिल
    • आधार कार्ड
  • पहचान प्रमाण (ड्राइविंग लाइसेंस या पैन कार्ड)
  • 2 पासपोर्ट साइज फोटो
  • पिछले 3 वर्षों के लिए बैलेंस शीट
  • नवीनतम वेतन पर्ची- कम से कम 3 महीने के लिए
  • पिछले 2 वर्षों की आयकर Receipts
  • पिछले 2 वर्षों का फॉर्म 16

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इंडियन ओवरसीज बैंक एजुकेशन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करे?

  • सबसे पहले Indian Overseas Bank के ऑफिसियल वेबसाइट पर जाएँ.
  • होम पेज से Personal Banking के section में Retail Loan के option पर क्लिक करे.
  • इसके बाद Educational Loan – Vidya Jyoti का विकल्प दिखाई देगा, उसपर क्लिक करे.
  • क्लिक करने के बाद www.vidyalakshmi.com दिखाई देगा, इसपर क्लिक करे.
  • विद्या लक्ष्मी पोर्टल पर लोन सम्बंधित सभी आवश्यक जानकारी एवं दस्तावेज अपलोड करे.
  • अनुरोध पर कार्रवाई करने के लिए इंडियन ओवरसीज बैंक का एक कार्यकारी ऑफिसर आपसे संपर्क करेगा.

इंडियन ओवरसीज बैंक एजुकेशन लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे करे?

  • सबसे पहले अपने नजदीकी इंडियन ओवरसीज बैंक शाखा में जाएँ
  • बैंक अधिकारी से एजुकेशन लोन सम्बंधित सभी आवश्यक जानकारी प्राप्त करे.
  • आवश्यक दस्तावेज, अकादमिक रिकॉर्ड और वित्तीय प्रमाण एकत्र करें.
  • एजुकेशन लोन के लिए बैंक से फॉर्म ले.
  • फॉर्म में पूछी गई सभी आवश्यक जानकारी भरे और उसमे अपने दस्तावेज संलग्न करे.
  • और अधिकारी के पास सबमिट करे.
  • बैंक द्वारा आपकी प्रदान की गई जानकारी एवं दस्तावेज की जाँच की जाएगी. और सत्यापन के बाद आपके खाते में लोन की राशी ट्रान्सफर कर दी जाएगी.

IOB FAQs

Q. इंडियन ओवरसीज बैंक एजुकेशन लोन का प्रोसीजर क्या है?

IOB से शिक्षा ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको केवल निकटतम IOB शाखा में जाना है, आवेदन पत्र भरना है, और आवश्यक दस्तावेज जमा करना है. IOB की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर भी एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. इसमें बैंक आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी की सत्यापन करेगी.

Q. इंडियन ओवरसीज बैंक में एजुकेशन ऋण लेने की आयु सीमा क्या है?

इंडियन ओवरसीज बैंक से शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने वाले आवेदक के लिए कोई आयु सीमा निर्धारत नहीं है. उन्हें केवल अन्य पात्रता मानदंडों को पूरा करना अनिवार्य होगा है.

Q. क्या इंडियन ओवरसीज बैंक शिक्षा ऋण के लिए कोई प्रोसेसिंग शुल्क है?

इंडियन ओवरसीज बैंक एजुकेशन लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है.

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