Education Loan कैसे प्राप्त करे | Education Loan Kaise Le

शिक्षा ऋण कैसे मिलेगा | Education Loan Kaise Prapt Kare | Education Loan Kaise Le | Educational Loan Ke Liye Kya Kare

शिक्षा ऋण, जिसे अक्सर छात्र ऋण के रूप में जाना जाता है, यह बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा छात्रों को उनके उच्च शिक्षा खर्चों का भुगतान करने में मदद करने के लिए विशेष रूप से दिया जाता है. अच्छी शैक्षिक योग्यता वाले देश के प्रतिभाशाली छात्रों को इस विशेष ऋण योजना के तहत भारत और विदेशों के प्रमुख संस्थानों में अध्ययन के लिए वित्तीय सहायता प्रदान की जाती है. इसका मुख्य उद्देश्य Students को Higher Education के लिए प्रोत्साहित करना है.

इस उद्देश्य को पूर्ण करने के लिए कई भारतीय बैंक योग्य आवेदकों को कम ब्याज दर और लचीले नियमों और शर्तों के साथ ऐसे ऋण प्रदान करते हैं. तथा इसके लिए Documentation प्रक्रिया को न्यूनतम रखा जाता है ताकि छात्र समय पर अपने Education Loan राशि प्राप्त कर सकें.

Education Loan Kaise Le या कैसे प्राप्त करें के माध्यम से सभी आवश्यक पहलुयों को विस्तार से समझेंगे कि इसके लिए योग्यता क्या होगी, Documents, Certificate, योग्य कौन है आदि. इसके बाद लोन लेने की प्रक्रिया को फॉलो करेंगे.

Education Loan क्या है | Education Loan in Hindi

शिक्षा ऋण माध्यमिक शिक्षा या उच्च शिक्षा से संबंधित खर्चों के वित्तपोषण के लिए उधार ली गई एक राशि है. शिक्षा ऋण का उद्देश्य ट्यूशन, किताबों, कोर्स की लागत और रहने के खर्च को कवर करना है.

जबकि छात्र के लिए ऋणदाता यानि बैंक के आधार पर, कभी-कभी उन्हें डिग्री हासिल करने के बाद अतिरिक्त छह महीने की अवधि के लिए स्थगित कर दिया जाता है. इस अवधि को कभी-कभी “अनुग्रह अवधि” (grace period) के रूप में जाना जाता है.

कोई भी इच्छुक Students अपने उच्च शिक्षा के लिए Loan सरलता से प्राप्त कर सकते है. बशर्तें बैंक के योग्यता के अनुसार उन्हें योग्य होना अनिवार्य है. यहाँ Education Loan Kaise Le के सम्बन्धीत सभी तथ्य जैसे, लोन के लिए योग्यता, दस्तावेज, लोन के दायरे, लोन के प्रकार आदि को उपलब्ध कराया गया है जो लोन लेने में मदद करता है.

Educational Loans की List

भारत या विदेश में अध्ययन करने के लिए Education Loan in Hindi सरलता से प्राप्त किया जा सकता है. यहाँ वैसे बैंकों को शामिल किया गया है जो उच्च शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन बेहद ही कम ब्याज दर पर प्रदान करते है.

बैंकब्याज दर
एक्सिस बैंक13.70%
बैंक ऑफ बड़ौदा7.70%
बैंक ऑफ इंडिया9.05%
कनारा बैंक8.50%
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया8.50%
फेडरल बैंक10.05%
IDBI बैंक6.90%
इंडियन ओवरसीज़ बैंक10.65%
PNB7.05%
SBI7.00%
UCO बैंक9.30%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया8.40%
ICICI बैंक9.05%

Education Loan in Hindi Highlights

ParticularsEligibility
राष्ट्रीयताIndian
AgeMinimum – 18 years Maximum- 35 years
शैक्षिक रिकॉर्डअच्छा
योग्यतास्नातक / स्नातकोत्तर डिग्री या पीजी डिप्लोमा
Income sourceParents / Guardians
इनकमस्थिर
University Applied toमान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय – भारत या विदेश में
Admission StatusConfirmed होना चाहिए
Securityगारंटर के तौर पर माता-पिता

Education Loan के महत्वपूर्ण तथ्य

शिक्षा ऋण उच्च शिक्षा से संबंधित खर्चों के लिए उधार ली गई राशि है जिसका प्रयोग ट्यूशन, किताबों और पढ़ाई की लागत आदि पर किया जाता है. आम तौर पर Education loan in Hindi को दो बुनियादी प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है: संघीय सरकार द्वारा प्रायोजित संघीय ऋण और निजी ऋण. इसके महत्वपूर्ण बिंदु इस प्रकार है:

  • शिक्षा ऋण एक मान्यता प्राप्त कॉलेज या विश्वविद्यालय में भाग लेने और एक अकादमिक डिग्री हासिल करने के उद्देश्य से जारी किए जाता हैं.
  • शिक्षा ऋण सरकार से या निजी क्षेत्र के ऋण स्रोतों के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है.
  • संघीय ऋण अक्सर कम ब्याज दरों पर पेश किया जाता हैं, और कुछ रियायती ब्याज भी प्रदान करते हैं.
  • निजी क्षेत्र के ऋण आम तौर पर आवेदन के लिए एक पारंपरिक उधार प्रक्रिया है, जिसके द्वारा Loan प्रदान किया जाता है.

एजुकेशन लोन  के लिए योग्यता

Education Loan दरअसल उन छात्रों के लिए उपलब्ध हैं जो अपनी उच्च शिक्षा की लागत को कवर करने में असमर्थ हैं. आवेदकों की पात्रता उनके शैक्षणिक योग्यता से निर्धारित होती है.

शिक्षा ऋण के लिए उम्मीदवारों को पात्रता मानदंड पूरा करने की आवश्यकता होता है, जो इस प्रकार है:

शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने वाला उम्मीदवार भारत का निवासी होना चाहिए
भारत या विदेश में मान्यता प्राप्त शैक्षणिक संस्थानों में प्रवेश की पुष्टि होनी चाहिए. या
प्रवेश परीक्षा के जरिए व्यावसायिक या तकनीकी कोर्स में प्रवेश लिया गया हो
उम्मीदवार की आयु 18 से 35 वर्ष होना अनिवार्य है
उम्मीद्वार को स्नातक/स्नातकोत्तर डिग्री या पीजी डिप्लोमा होना चाहिए
आवेदक का यूजीसी/एआईसीटीई/सरकार से संबद्ध किसी कॉलेज या विश्वविद्यालय में सुरक्षित प्रवेश होना चाहिए
आवेदक का ऋण किसी अन्य बैंक मेंबकाया न हो
शिक्षा ऋण के लिए केवल अपने नजदीकी बैंक शाखा में अनुरोध किया जाना चाहिए

अवश्य पढ़े, भारत में एजुकेशन लोन के लिए बेस्ट बैंक

शिक्षा ऋण के लिए दस्तावेज

विभिन्न बैंकों या ऋण देने वाले संगठनों द्वारा निर्धारित मानदंडों के आधार पर Documentation प्रक्रिया भिन्न हो सकती है. लेकिन यहाँ एजुकेशन लोन प्राप्त करने में लगने वाले आवश्यक documents इस प्रकार है:

  • चिपकाए गए फोटो के साथ फॉर्म भरा हुआ और हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
  • दो पासपोर्ट साइज़ फोटो
  • 10वीं/12वीं की परीक्षा की मार्कशीट
  • कोर्स में लगने वाला लागत का विवरण
  • छात्र और माता-पिता/अभिभावक का आधार कार्ड और पैन कार्ड

इसके आलवा,

Age proof:
आधार कार्ड/वोटर आईडी/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस की कॉपी
Identity proof:
वोटर आईडी/आधार कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट की Copy
निवास प्रमाण:
छात्र/गारंटर/राशन कार्ड/गैस बुक/बिजली बिल/टेली बिल की कॉपी और 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
Income Proof:
माता-पिता/अभिभावक की नवीनतम वेतन फॉर्म
6 months bank statement
माता-पिता के 2 वर्षों का आईटीआर विवरण
अभिभावक की संपत्ति का दस्तावेज
गारंटर से जुड़े विवरण
गारंटर की आय का प्रमाण पत्र

Note:
Education Loan प्राप्त करने के लिए
गारंटर का होना अनिवार्य है. अर्थात, बिना गारंटर के एजुकेशन लोन प्राप्त नही किया जा सकता है.

अवश्य पढ़े, Central Bank of India Education Loan

एजुकेशन लोन कितने प्रकार के होते है

शिक्षा लोन के लिए सरकार द्वारा बहुत सारे प्रावधान बनाए गए है जिसके माध्यम से ऋण प्रदान किया जाता है. लेकिन शिक्षा ऋण कई प्रकार से प्रदान किया जाता है. लेकिन यहाँ केवल 4 प्रकार के Education Loan को दर्शया गया है जिसके माध्यम से ज्यादातर लोन प्रदान किया जाता है.

1. अंडरग्रेडुएशन लोन: ग्रेजुएशन जैसे उच्च शिक्षा के लिए इस प्रकार के लोन प्राप्त कर सकते है.

2. करियर शिक्षा लोन: करियर बनाने के उद्देश्य इस लोन का उपयोग कर सकते है. इसमें उच्च प्रतियोगिता एग्जाम एवं उच्च डिग्री शामिल होता है.

3. व्यवसाय स्नातक लोन: ग्रेजुएशन के बाद उच्च अध्ययन के लिए यह लोन प्राप्त कर सकते है. ग्रेजुएशन के बाद विदेश में अध्ययन के लिए इसका उपयोग किया जा सकता है.

4. पेरेंट्स लोन: इस प्रकार के लोन पेरेंट्स द्वारा बच्चों के शिक्षा के लिए लिया जाता है.

Note:
Education Loan Kaise Le के सम्बन्ध और अधिक जानकारी के लिए अपने नजदीकी बैंक शाखा में संपर्क कर सकते है.

एजुकेशन लोन कितना मिल सकता है?

शिक्षा ऋण छात्र के योग्यता पर निर्भर करता है. क्योंकि, उसके कोर्स के अनुसार लोन पास कराया जा सकता है. क्योंकि भारत में कोर्स करने के लिए लोन की रकम अलग और विदेश में अध्ययन के लिए अलग होता है.

  • भारत में पढ़ाई करने हेतु – अधिकतम 10 लाख रुपये
  • विदेश में पढ़ाई करने हेतु – अधिकतम 20 लाख रुपये

Note:
बैंक, एजुकेशन लोन ज्यादातर कोर्स में लगने वाले लागत के विवरण के अनुसार पास करता है. लेकिन आप अपने अनुसार लोन का रकम तय कर सकते है.

एजुकेशन लोन की ब्याज दर एवं भुगतान

Education Loan in Hindi पर लगने वाला ब्याज दर अन्य ब्याज दरों के तुलना में सरल और लचीला होता है. क्योंकि, इसके सम्बन्ध में सरकार द्वारा एक विशेष नियम का प्रावधान है.

बैंक द्वारा ली गई राशी पर कोर्स ख़त्म होने के एक वर्ष बाद से भुगतान करने की आवश्यकता होती है. यदि आप भुगतान करने के स्थिति में नही है, तो बैंक द्वारा इस अवधी को एक विशेष नियम के अनुसार आगे बढ़ाया जा सकता है.

Note:
यदि आप बैंक को कोई ऐसी स्थिति दिखाते है की आप अभी लोन का भुगतान करने में सक्षम नही है, तो बैंक केवल अवधी बढ़ा सकती है. लेकिन लोन का ब्याज दर नही.

लोन पर ब्याज दर आपका कोर्स ख़त्म होने के पश्चात् लागु होता है. अर्थात, जब तक आपका कोर्स ख़त्म नही होगा तब ब्याज लागु नही होगा.

इसे भी पढ़े, SBI Education Loan कैसे ले?

एजुकेशन लोन में ब्याज कितना लगता है?

Education Loan का ब्याज दर बैंकों पर निर्भर करता है. क्योंकि, लोन का रकम और ब्याज दर स्थिति के अनुसार तय होता है. सामान्य आंकड़ा के अनुसार शिक्षा ऋण का ब्याज दर इस प्रकार हो सकता है.

ऋण सीमा3 वर्ष का एमसीएलआरब्याज दर
रु.1.5 लाख तक6.65%8.15%
रु. 7.5 लाख तक6.65%8.65%
रु.7.5 लाख से अधिक6.65%8.65%

एजुकेशन लोन पर विशेष रियायत: विद्यार्थिनियों के लिए ब्याज में 0.50% की रियायत

शिक्षा ऋण का ब्याज दर भारत और विदेश में अध्ययन करने के लिए अलग-अलग होता है. यहाँ कुछ बैंकों विवरण दिया गया है जिसका ब्याज दर इस प्रकार है:

बैंकभारतीय यूनिवर्सिटीज़ के लिए
स्टूडेंट लोन इंटरेस्ट
विदेश में पढ़ने के लिए
स्टूडेंट लोन इंटरेस्ट 
एक्सिस बैंक13.70%13.70%
बैंक ऑफ बड़ौदा7.70%8.35%
बैंक ऑफ इंडिया9.05%9.05%
कनारा बैंक8.50%8.50%
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया8.50%8.50%
फेडरल बैंक10.05%10.05%
IDBI बैंक6.90%8.40%
इंडियन ओवरसीज़ बैंक10.65%10.65%
PNB7.05%10.65%
SBI7.00%8.80%
UCO बैंक9.30%9.30%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया8.40%8.05%

Education Loan Process in Hindi

विभिन्न बैंकों में Education Loan Process in Hindi अलग-अलग होता है. लेकिन सामान्य स्थिति में लोन लेने की प्रक्रिया इस प्रकार होता है.

Step. 1सबसे पहले University से Admission Confirmation Letter प्राप्त करे.
Step. 2इसके बाद बैंक में Educational Loan के लिए Apply करे.
Step. 3Loan से Regarding सभी Document  इकठ्ठा करे जैसे:
बैंक का Loan Application Form
Identity proof और current address
Two passport-sized photographs
Income का proof 
पिछले दो वर्षों की income tax return document 
पिछले 6 महीने की bank account statement
Assets और liabilities की statement
foreign exchange permit
भारत में last qualifying examination की मार्कशीट
University offer letter
आपके expected specified course की list 
Step. 4बैंक Verification के बाद Loan Application की Process आगे बढ़ेगी.
Step. 5बैंक से Loan Application Approve होने के बाद Amount आपके खाते Transfer हो जायेगा.

भारत में लगभग सभी बैंक इसी Education Loan Process in Hindi के माध्यम से राशी approve करते है. इसलिए, दस्तावेज एवं अन्य जानकारी पहले से ही सुनिश्चित कर ले.

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एजुकेशन लोन कैसे प्राप्त करें

Education लोन प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित प्रक्रिया को फॉलो करना होता है. उसके बाद ही एजुकेशन लोन प्राप्त किया जा सकता है. आवेदन करने के लिए निम्नलिखित प्रक्रिया को फॉलो करे.

  • सबसे पहले अपने नजदीकी बैंक शाखा से संपर्क करे और एजुकेशन लोन से सम्बंधित आवश्यक जानकारी प्राप्त करे.
  • लोन की स्वीकृति के लिए बैंक आपसे दस्तावेज की मांग करेगी. आवश्यक दस्तावेज दिखाएँ और आवेदन के लिए फॉर्म लें.
  • फॉर्म में उपलब्ध सभी जानकारी को बारीकी से भरे.
  • साथ ही बैंक अधिकारी द्वारा पूछे गए सभी आवश्यक जानकारी को बताएं.
  • उसके बाद फॉर्म को दस्तावेज के साथ बैंक में जमा कर दे. बैंक आपके द्वारा प्रदान की गई documents की जाँच करने के बाद कुछ दिन में आपको लोन उपलब्ध करा देगी.

इस प्रक्रिया को फॉलो कर आप बैंक से एजुकेशन लोन सरलता प्राप्त कर सकते है. यहाँ Education Loan Kaise Le के सभी प्रक्रिया, पात्रता, documents आदि के बारे में विस्तार से बताया गया है. उम्मीद है आपको पसंद आया होगा.

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